Куда точно не нужно вкладывать деньги?
1. Любые проекты, в которых вам обещают 50-100-500% годовых.
Помните, чем выше доходность, тем выше риск. Как понять высокая ли доходность? Рекомендую сравнивать с ключевой ставкой ЦБ. Сейчас она 21%. Следовательно, все, что в около 21% — обычная доходность. Такую, например, можно получать в надежных облигациях. А чем выше % доходности, тем выше риск.
2. Любые спекуляции.
Оставьте это профессионалам, которые живут графиками и котировками 24/7. Обычный человек, даже обладающий знаниями с вероятностью 99% потеряет на спекуляциях все накопления в течение 10 лет.
3. Криптовалюты, если вы не обладаете хотя бы минимальным набором знаний о том, что это такое.
В сфере криптовалют очень много мошенничества и скама. Но и сами крипто-активы считаются инструментом с повышенным риском. Здесь даже опытным инвесторам стоит быть осторожными.
Вы наверняка видели такие расчеты, в которых считают доход в час исходя из месячного дохода и потом делают выводы о том, стоит ли экономить на такси/еде вне дома.
Например, если доход 100 тыс в месяц и работаете 40 часов в неделю, значит 100 000 / (40 х 4) = 625₽ доход в час.
И теперь, если что-то экономит вам час времени и при этом стоит меньше 625₽, значит, нужно это покупать. Например, обед в кафе, поездку на такси, какую-то услуги и тп.
Но в чем здесь подвох?
Вероятно, вы и сами догадались. Проблема в том, что не всегда и не у всех есть возможность увеличить количество рабочих часов. А кто-то просто не готов этого делать.
В итоге, купив час времени, скорее всего вы просто потратите его на просмотр видосиков или сериалов. Таким образом, никакой экономии не произойдет.
Но есть и еще нюанс. Очень часто бывает так, что параллельно какому-то занятию, можно делать что-нибудь еще. Например, если такси едет 20 минут, а автобус едет 80 минут, то это не значит, что я потеряю час. Я ведь могу читать книгу по пути, слушать подкаст, смотреть видео, общаться с родственниками и тд. Получается, что этот лишний час я провел с пользой, плюс еще и на такси сэкономил.
Краткий план развития в инвестициях:
1. Открыть бесплатный брокерский счет у любого крупного брокера.
2. Начать инвестировать 500-1000₽ в месяц, покупать БПИФ на индекс московской биржи, например, TMOS или SBMX и фонд денежного рынка, например, LQDT в пропорции 50/50.
3. Сразу начать собирать финансовую подушку, которую хватит хотя бы на 3 месяца жизни. Видео с пошаговым планом создания фин подушки есть на моем YouTube канале.
4. Пройти онлайн тест на определение вашего риск профиля. И изучить что это такое.
5. Инвестировать 3-5-10 тыс в месяц. На моем YouTube канале есть серия видео, в которых я как раз инвестирую 10 тыс в месяц и наглядно все показываю.
6. Продолжать изучать тему инвестиций и финансовой грамотности. Изучить что такое акции, облигации, фонды и какие есть альтернативные инвестиции.
7. Стремиться откладывать 20-30-40% дохода и инвестировать в активы, подходящие вам по целям, возрасту и риск профилю.
8. Наслаждаться богатством и достижением финансовых целей!
Имейте терпение, и все получится!
У меня есть знакомые, которые зарабатывают очень прилично, но регулярно бывает так, что у них не хватает денег к концу месяца и они ждут (а иногда и занимают) до следующей зарплаты.
Поэтому я часто говорю, что большой доход не сделает человека богатым, если у него нет нормы сбережений.
Рассказываю подробнее что это такое и с чем едят.
По сути норма сбережений — это та сумма, которую вы должны отложить, например, за месяц. Это норма отложенных денег, ниже которой вы не имеете право опуститься.
Норма сбережений может быть гибкой. Приведу пример:
Допустим,
- У вас есть оклад 50 тыс рублей.
- Еще вы получаете ежемесячную премию по результатам работы от 10 до 50 тыс.
- А еще вы подрабатываете на выходных и зарабатываете от 5 до 20 тыс в месяц.
Итого ваш доход от 60 до 120 тыс. Возможно, иногда вам дарят деньги на праздники, либо вы продаете что-то из личных вещей на Авито, поэтому возьмем коридор 60-150 тыс в месяц
Вы знаете, что для минимально комфортного уровня жизни вам нужно 60 тыс в месяц. Для комфортного 80. Тогда вот как может выглядеть ваша норма сбережений:
до 60 тыс — 5% от дохода
60-80 тыс — 10%
80-100 тыс — 20%
100-120 тыс — 25%
120-150 тыс — 30%
слева сумма дохода за месяц, а справа % сколько откладывать.
Таким образом, ваши траты растут медленнее, чем ваши доходы. Чем больше вы зарабатываете тем больше тратите, но в то же время и больше сберегаете!
Эти сбережения направляете на создание капитала: инвестиции, недвижимость и т.д.
Сохраняй, чтобы не забыть ✔️
И делись с тем, кто тебе дорог ❤️
Как учитывать инфляцию при расчете доходности от инвестиций?
Некоторые эксперты строят модели, в которых учитывают рост цен напрямую. То есть они закладывают инфляцию в сумму накоплений, а не в процент доходности и считают в номинальных величинах.
Вот как это выглядит:
- Хочу купить 1к квартиру через 10 лет
- Такая квартира стоит 5 млн
- С учетом инфляции в 10%, через 10 лет такая квартира будет стоит уже 13 млн.
- Я ожидаю доходность от инвестиций 18% годовых, поэтому считаю как накопить 13 млн с номинальной доходностью 18% годовых.
Я же, для простоты расчетов закладываю инфляцию не в сумму накоплений, а в % доходности и считаю все в реальных величинах, а не номинальных. Понимаю, сложно, поэтому приведу пример ниже:
- Хочу купить 1к квартиру через 10 лет
- Такая квартира стоит 5 млн
- Я ожидаю доходность от инвестиций 18% в год. А инфляция 10%.
- Вычитаю размер инфляции из ожидаемой доходности. То есть делаю 18% минус 10%. Получаю 8% — это реальная доходность инвестиций, то есть с поправкой на инфляцию.
- Далее считаю как мне накопить 5 млн с реальной доходностью 8% годовых (хотя номинальная доходность 18%).
На мой взгляд такой метод сильно упрощает восприятие. Потому что, если мой горизонт планирования, например, 40 лет, то с учетом инфляции (номинально) мне понадобятся космические суммы.
И мозгу уже сложно воспринимать, что условная однушка будет стоит 200 млн. Плюс, придется сначала считать необходимую номинальную сумму через заданный отрезок времени, а потом считать капитал. Получается, что нужно делать 2 расчета.
А вот если считать не в номинальных величинах, а в реальных (вычитая инфляцию из % доходности), то цифры воспринимаются легко. И считать получается быстрее.
Что выгоднее сокращать при досрочном погашении ипотеки: срок кредита или ежемесячный платеж?
Не все так просто, читайте до конца, потому что в конце дам неочевидное и самое выгодное решение
Математически выгоднее сокращать срок, так вы заплатите меньше процентов банку. Но минус в том, что в случае сокращения доходов, станет существенно тяжелее тянуть ипотечную лямку.
Если сокращать ежемесячный платеж, то вносить платежи будет легче. Однако так переплата банку больше.
Но есть и 3-й вариант, самый выгодный! Именно этот вариант я всегда рекомендую своим клиентам.
✍️ Выгоднее всего, сокращать сумму ежемесячного платежа, но при этом продолжать вносить каждый месяц изначальную сумму, продолжая сокращать ежемесячный платеж.
Вот пример:
- Допустим, ваш ежемесячный платеж по ипотеке 40 тыс/мес.
- Вы вносите досрочно 50 тыс, вся сумма идет в счет погашения долга.
- Ваш платеж становится 39 тыс/мес.
- В дату ежемесячного платежа вы вносите 40 тыс, из которых 39 идут в счет ежемесячного платежа, а 1000р идет как досрочное погашение.
✔️ Таким образом, вы сэкономите столько же денег, как при сокращении срока кредита, но при этом у вас будет подстраховка на случай финансовый трудности в виде сниженного ежемесячного платежа.
Оставайтесь со мной, чтобы узнать еще больше финансовых тонкостей
Бесплатный курс по инвестициям. Урок 1
Итак, вы решили начать инвестировать, с чего начать?
Я рекомендую начать с постановки цели — а для чего инвестиции именно вам?
Для этого:
1. Составьте список ваших материальных желаний. Пишите все, что вспомните и не ограничиваете себя.
2. Из получившегося списка выберете от 1 до 3 самых приоритетных желаний, которые вы бы хотели воплотить в реальной скорее всего.
3. Переведите эти желания в конкретные цели по методу SMART.
S — конкретная
M — измеримая (выраженная в деньгах)
A — достижимая, реальная
R — релевантная, актуальная
T — с определенным сроком
Например:
К 2035 году создать капитал в размере 10 млн руб для покупки однокомнатной квартиры в Невском районе у метро.
S — создать капитал для покупки квартиры.
M — 10 млн руб.
A — я понимаю, что для меня это реально, я могу откладывать достаточную для этого сумму ежемесячно.
R — квартира для меня актуальна, это мое искреннее желание, а не навязанное кем-то.
T — к 2035 году.
Попробуйте сделать это прямо сейчас и делитесь в комментариях своими целями
Благодаря этому всегда есть средства.
Рассказываю каким методом накоплений пользуюсь лично.
Мои категории, на которые откладываю:
- отпуск
- одежда
- здоровье
- техника
- подарки
#финансоваяграмотность #накопления #инвестиции
Итак, чтобы получать пенсию 110 тыс в месяц, нужно работать 64 года, зарабатывая при этом 230 тыс в месяц. Следовательно 13% налога это 29900₽ налога в месяц.
Теперь посчитаем по сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы на пенсии иметь пассивный доход с инвестиций 110 тыс рублей. Расчеты произвел с учетом инфляции! То есть это будет сумма, эквивалентная сегодняшним 110 тыс.
1. Безопасная ставка вывода капитала — 4% в год. Это значит, что если мы будем откусывать от нашего капитала 4% в год, то капитала хватит на всю жизнь с очень высокой долей вероятности. То есть, при выводе 4% в год, капитал никогда не иссякнет.
2. Чтобы понять какой нужен капитал с учетом вывода 4% в год, нам нужно умножить желаемый пассивных доход на 330. То есть в нашем примере 110 000 умножаем на 300. Получаем 33 млн.
3. Мы определили, что для пассивного дохода 110 тыс в месяц, нам нужен капитал 33 млн. Теперь считаем сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы такой капитал накопить.
4. Доходность беру 5% годовых. Это РЕАЛЬНАЯ доходность. Реальная означает, что она уже очищена от инфляции. То есть это доходность СВЕРХ инфляции.
5. Вбиваю данные в инвестиционный калькулятор и получаем, что:
- инвестируя 41 тыс/мес придем к цели за 30 лет;
- инвестируя 22 тыс/мес придем к цели за 40 лет;
- инвестируя 13 тыс/мес придем к цели за 50 лет.
6. Ну а если взять срок как в случае с реальной пенсией — 64 года и инвестировать сумму, равную налоговым отчислениям — 29.900 в мес, то наш капитал составит 159 млн. А пассивный доход с такого капитала будет не менее 500 тыс в год!
Посчитано с учетом инфляции. То есть эти условные 500 тыс будут иметь текущую покупательскую способность.
Вот как я накопил 140 000 за год!
Сейчас банковские вклады дают доходность на уровне 20% годовых и являются достатчоно надежным вложением.
А если хотите разместить деньги под высокий % с возможностью забрать их в любой момент, то рассмотрите фонды денежного рынка: LQDT, SBMM или AKMM. Порог входа очень низкий, например, 1 лот LQDT стоит 1,6 руб. Можно просто на сдачу покупать
#финансоваяграмотность #накопления